无现金支付的快与慢

刷手机就能收付款如今，在中国出门不带现金是司空见惯的事转到国外，伴随着信用卡，移动支付等替代支付方式的发展，继续使用现金的人越来越少最近几年来反复出现的新冠肺炎疫情大大加速了这一趋势

全球范围内，各国正以比以往更快的速度走向无现金时代据德国零售业最新统计，目前，约60%的德国人使用银行卡或智能手机支付2021年，这一数字为56%，而疫情发生前为47%挪威，瑞典，丹麦和其他北欧国家正在加快无现金支付的速度作为最早尝试数字货币的国家之一，在过去10年里，瑞典使用现金的居民比例从40%下降到9%，平均每人每年进行260次非现金交易可是，挪威只有3%到4%的交易使用纸币或硬币，距离进入无现金社会只有一步之遥而在大西洋的另一边，信用卡支付普及率高达70%的加拿大也在走向现金终结，2021年其现金交易量已降至17%

纸币失宠的背后，是数字技术的飞速发展伴随着数字时代的到来，年轻消费者希望支付手段能够更加多样化，银行，金融机构和其他供应商都在不断开发便捷易用的支付技术，以获取更多的用户数据和服务费

与传统支付相比，数字支付的好处显而易见一方面可以降低成本，提高效率数字支付既继承了现金点对点支付，即时结算，便捷的优势，又弥补了现金在数字流通和多渠道支付方面的不足，大大降低了发行和交易成本另一方面，数字支付也可以提升普惠金融水平，提高货币政策的有效性

可是，任何事物都有两面性无现金经济前景光明，但也存在一些弊端第一个是通信网络可能发生故障的风险2017年9月，波多黎各被飓风玛丽亚摧毁暴风雨中断了电力供应，银行自动取款机和信用卡验证停止工作，人们只能用现金购买商品最后，美联储不得不租用一架载有巨额现金的喷气式飞机，前往该岛解决现金困境

其次，对弱势群体的影响据世界银行估计，全球仍有约14亿成年人没有银行账户即使在无现金支付非常完善的瑞典，穷人和老年人也没有完全适应新技术如果这些社会弱势群体被迫依赖数字支付技术，他们的生存将变得更加困难考虑到这个问题，瑞典政府开始放缓转型

最后是对数据安全的挑战人们在享受无现金带来的便利的同时，也存在着个人数据被泄露和滥用的风险，而日益复杂的网络环境以及相对落后的技术和监管也会扩大这种风险

虽然支付交易数字化转型是大势所趋，但在实践中仍然不能操之过急如果一些国家没有技术勘探和储备，急于消灭现金，最终可能冲击其国内金融体系只有掌握了快与慢，急与慢的辩证法，从实际出发，才能走得更稳，更远

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